南通金融机构产品和服务全面提档升级——向“农”而改，为乡村振兴插上双翼

涉农金融产品丰富、抵押担保方式拓展、“整村授信”补齐短板……自人民银行南通中支牵头出台《南通市金融支持乡村振兴专项行动方案》实施以来，全市金融机构积极响应，通过整合、创新金融产品和服务，丰富金融支持手段，疏通金融资源流入通道，为乡村振兴插上双翼。

创新金融产品 精准服务乡村

如东县马塘镇从事粮食种植的家庭农场众多。家庭农场主老李不仅有350亩粮食种植田，还养殖了约600头生猪。“肥料、饲料价格一度走低，为节约成本想提前囤购一批货物。”但是由于当时既非粮食收成期，生猪也没到出圈期，手头资金不足。这时，中国银行南通分行30万元“益农贷”的迅速到账，帮其解决了资金难题。

“益农贷”是中国银行南通分行推出的创新涉农产品，专门面向从事种植业、养殖业、林业、农产品收购、加工行业、现代休闲农业等经营主体发放，用于解决农业生产经营过程中资金需求的贷款，截至2021年5月，“益农贷”已累计投放5.9亿元。

近年来，我市不断丰富涉农金融产品，大力支持乡村振兴。市金融局日前汇总形成《南通市银行业金融机构乡村振兴领域信贷产品汇编》，目前，全市助农贷款产品41项，已累计服务48557户、放款金额193亿元。

拓展担保方式 畅通融资渠道

由于农业的弱质性、农业投资的长周期及高风险、农户等贷款主体缺乏抵押物，使得“三农”领域融资难、融资贵问题相对突出。对此，全市金融机构积极探索开展适合农业经营主体的融资业务，拓展抵押担保方式，畅通农业融资渠道。

其中，启东珠江村镇银行推出“免抵押”的“珠江一家亲”授信业务，该业务以家庭信用为主要担保方式，以家庭为单位，以家庭资产为保证，对家庭成员进行统一授信，各家庭成员在授信额度内“一人用信，其他成员为共同借款人或保证人”，采取“一次审批，额度控制，期限内随用随贷”的授信模式，有效解决了村民担保物不足的问题。截至目前，该行“珠江一家亲”共计发放579笔，金额13154万元。

全市金融机构还积极拓展线上渠道，强化与税务、银联等对接，通过获取客户开票、纳税数据以及交易流水数据，畅通融资渠道，简化受理材料、优化贷款流程，为客户提供综合授信。其中，今年以来，邮储银行南通市分行“发票贷”“结算贷”两项线上产品年度净增已超2.2亿元；此外，该行主推的“极速贷”和“E捷贷”产品颇受“三农”欢迎，截至5月末，该行小额贷款中线上化结余占比已近85%。

服务提档升级 全面补齐短板

信息不对称，审批流程繁琐等，也是涉农小微企业融资的一大难题。对此，全市金融机构通过下放授信审批流程、“整村授信”等方式优化服务，补齐涉农小微融资短板，全力支持乡村振兴。

农业银行南通分行依托“一项目一方案一授权”模式，实现涉农小微信贷服务由传统单一、零散的发展模式向批量、专业、高效的发展模式转变。目前，该行新型农业主体贷款已超7.29亿元、种养殖户贷款8.11亿元；农业项目贷款6.95亿元。

对于30万元以下小额企业主、个体工商户、阳光信贷客户，海安盐海村镇银行全面推行延长授信期限、自助式放款。该项服务改革简化了周转贷款所需提供的授信资料准备和上会审批等流程，极大降低了小微企业及农户周转贷款的成本。

南通农商银行将助力乡村振兴作为全年工作的“一号工程”，从“战略合作、阳光普·惠、用信建设”三项行动着手，扎实推进“整村授信”，让整村授信成为银行与三农之间的“金融管道”，全力支持乡村振兴工作有序开展。自今年5月全面推行整村授信以来，该行已将“金融管道”覆盖了63个村、农户建档48164户、授信57.5亿、用信1.75亿。

记者 张水兰 通讯员 陆雯婕