保险公司因未尽告知义务败诉 出了车祸才知还要自担5%赔责

南通网讯 绝对免赔率特约条款是车辆商业险合同中的一项附加条款，绝对免赔率需要经保险公司和投保人双方商定、共同认可。而启东的李某在出了车祸后才被保险公司告知，根据保险合同中的绝对免赔率特约条款，他需要自担5%的赔偿责任。这是怎么回事？记者27日了解到，启东法院审理了这起案件。

李某驾驶的机动车在某保险公司投了交强险和商业险。保险期间，李某驾驶的机动车与一辆电动自行车发生碰撞，致电动车驾驶员朱某受伤。交警部门认定，李某在本起交通事故中负全部责任。朱某住院治疗后就赔偿事宜诉至法院，要求李某、保险公司承担赔偿责任。

保险公司提出，李某参加的机动车商业险部分包含绝对免赔条款，按照保险条款约定，在本起交通事故中，保险公司在保险限额内承担95%的赔偿责任，李某承担5%的赔偿责任。对此，李某称，自己是通过微信签署保险合同的，当时业务人员并未提示或告知保险免责条款，自己也并不清楚保单中有该条款。

引发双方争议的绝对免赔率究竟是什么，签订附加条款对于投保人来说又意味着什么？简言之，绝对免赔率就是保险公司任何情况下绝对不赔的比例，也是每次事故中车主需要自己付费的部分。绝对免赔率特约条款作为一种“减费”项目，由投保人和保险人在投保时协商确定，投保该附加险，相应的主险保费会相对便宜，但是出险后车主能够获得的赔偿也会减少。

启东法院经审理查明，李某与保险公司签订的《机动车商业保险条款》中，绝对免赔特约条款约定绝对免赔率为5%、10%、15%、20%，由投保人和保险人在投保时协商确定，具体以保险单载明为准。

那么，保险单上是怎么约定的呢？经查，李某与财保险公司签订的《投保单》附加绝对免赔特约条款（三者）中确实载明了“绝对免赔率”字样，但双方并未对具体的数额进行约定，且保险公司并未提供相应的保险合同、保险单。法院认为，据此不足以证明保险公司对该条款履行了提示或者说明义务，而李某也否认其在参加保险时知晓该绝对免赔特约条款的内容，故法院认定该条款不成为合同的内容，驳回了保险公司的抗辩。

通讯员常盼盼 徐越 记者王玮丽