个人信用报告作为“经济身份证”，越来越多地受到关注。然而，随着征信被社会逐渐重视，市场上也频繁出现多种打着“征信”旗号的虚假广告和诈骗套路。近日，人民银行南通市中心支行、市市场监管局、市行政审批局等六家单位联合发出《关于加强征信市场乱象治理工作的通知》，要求各相关部门以及金融机构，全面加强征信市场乱象治理工作。

征信乱象时有发生

作为“经济身份证”，个人信用报告影响着个人贷款能否通过审批，如果出现多条不良记录，可能被银行拒贷，一些人就瞅准了其中的“商机”，自称可以消除不良记录，并展示众多的“成功案例”，令“征信乱象”层出不穷。

2019年末，人民银行通州支行在日常监测中发现，辖区内刚刚注册成立不久的一家公司公开对外宣传从事个人“征信修复”业务，经调查发现，该企业涉嫌从事虚假宣传、欺诈消费者等情况。通州支行协调审批局、发改委、金融局等单位，与通州区市场监管局联合开展处置约谈，2020年8月，该企业被列入“经营异常名录”，并在国家企业信用信息公示系统（江苏）进行公布。

据了解，不法分子主要的诈骗套路有：以“征信修复、洗白、铲单”为名义开办业务或发布广告；以培养“征信修复”专业人才开展业务培训、考证等骗取高额费用；诱导采用代理、加盟方式开办征信相关业务，骗取代理、加盟费用；未持有个人征信牌照，却宣称可提供个人征信业务，骗取用户信息进行转卖或出售“征信报告”获利。上述行为会导致个人面临信息泄露、资金损失、信用受损、法律诉讼等风险，甚至遭遇诈骗，扰乱正常金融经营秩序，影响社会民生和经济稳定。

重拳出击全面治理

为维护信息主体合法权益，规范市场主体经营行为，整治“征信修复”乱象，促进征信市场平稳健康发展，人行南通中支与市市场监管局、行政审批局、发改委、金融监管局及公安局联合发出《通知》，重拳出击，严厉打击征信市场违法行为。

源头治理是打击违法行为的有效手段。针对征信乱象，南通严把注册及备案关，从源头上阻断非法机构入驻南通。据介绍，针对辖区内新注册登记的名称或经营范围中使用“征信”字样的市场主体，由行政审批局、市场监管局进行提醒说明，并将信息推送给人民银行分支机构。人民银行进行甄别后，对于业务规划及内容不符合定义的机构，进行政策解释，指导其转变经营方向。

对于违规经营线索，《通知》要求，金融机构在与征信机构开展业务时，要重点关注是否获批准或备案，是否以“征信”或“信用服务”名义非法倒卖个人信息；市场监管局要加强对“征信修复”“征信洗白”“逾期铲单”等关键词的广告监测；人民银行和辖区各金融机构将加大对各类异议投诉事项的调查核实力度，有效识别是否有第三方机构参与，是否存在非法从事个人征信业务、违规开展企业征信和进行个人“征信修复”等行为。对于已违规开展业务的，人民银行将联合相关部门进行专项整治。

关注爱护个人征信

不难看出，此类骗局的套路基本上就是利用普通人急于修复征信的心理，骗取受害人的资金。实际上如果确实产生了不良记录，也不用着急，根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，5年后会自动删除；个人认为信用报告信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，且不收取任何费用。

近年来，南通各相关部门以及金融机构走进校园、社区、企业、农村，积极组织开展征信专题宣传活动，改变社会公众对征信业务、“征信修复”的模糊或错误认识，揭示非法机构的行为本质，引导信息主体通过征信异议、投诉等合法渠道维护自身征信权益，拒绝参与编造理由、伪造证据、提供虚假信息等非法行为。

人民银行南通市中心支行提醒：不存在“征信修复”的概念，对于个人信用报告里的不良信息，任何人都无权随便更改删除；如果出现银行失误、不法分子盗用身份等特殊情况形成的不良记录，可以依法提出异议。目前，所谓的“征信修复”，大多数通过伪造各种材料和法律文书，向监管部门恶意投诉，已经涉嫌非法犯罪，将受到严厉打击。

本报记者张水兰

本报通讯员吴彦