继今年4月后，个人存款利率再度迎来调降。15日以来，6家国有大型银行纷纷发布公告调整人民币存款挂牌利率，各家股份制银行也陆续跟进，范围涵盖活期存款和定期存款在内的多个品种，下调幅度为10~30基点。连日来，记者走访南通各家银行了解到，大额存单仍是投资者的“心头好”，多名银行理财师建议，低利率时代，投资者如有长期闲置资金，要平衡好风险与收益的关系，做好多元化的资产配置。

多家银行下调存款挂牌利率

21日，兴业银行发布公告调整储蓄及单位人民币存款利率，加入下调“阵营”。据称，兴业银行此次活期存款利率下调5个基点，定期存款利率下降10个基点，其中3年期定期存款下调15个基点。这也是近期宣布存款利率调整的又一家全国性银行。

记者梳理发现，定期存款方面，本次调整中降幅最大的是3年期整存整取利率，力度达到15个基点，其他期限整存整取利率下调10个基点；活期存款利率同样出现下调，力度为5个基点，至0.25%。目前，6家国有大型银行的人民币存款挂牌利率保持一致。

以农业银行为例，记者查询该行官网了解到，调整后该行3个月、6个月、1年期、2年期以及5年期定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，较之前下调了10个基点，3年期定期存款利率为2.60%，较之前下调了15个基点。此次调整后，5年期产品高于3年期产品5个基点。

值得注意的是，银行的挂牌利率并非办理存款时的实际利率，定期存款的实际协议利率以办理时为准。市区某银行理财客户经理介绍，一般来说，挂牌利率相当于各家银行定存的最低利率，实际执行利率会依据存入金额的不同有所上浮，银行存款的实际执行利率或高于挂牌利率。

大额存单仍是投资者“心头好”

大额存单作为一项安全稳定、收益较高且灵活性强的银行存款类产品，一直备受投资者青睐，经常出现上线即“秒光”的情况。记者近日走访我市多家银行机构了解到，即使利率整体走低，大额存单依然是“且买且珍惜”的强势单品。

“南京银行这周一发售新一期的大额存单，我特地定了个闹钟。”19日，市民陈女士买到了该行新推出的20万元起购的3年期大额存单，年利率为3.45%，“虽然大额存单利率较年初有所下降，但大额存单比一般理财产品稳定、利率比定期存款要高，对我们保稳的人群来说是首选产品。”

南京银行南通分行零售金融部工作人员介绍，像陈女士这样定闹钟抢大额存单的客户不在少数，虽然现在大额存单不会出现像年初投资者存款、理财高峰期时秒光的现象，但如果客户不在发售当日购买，仍会出现“抢”不到的情况。

记者在采访中了解到，多家银行机构大额存单额度已经告急。市区某银行理财经理表示，投资者如有中长期闲置资金，大额存单可以作为资产配置的选择之一，可以锁定中长期利率。同时，投资者根据自身实际情况也可以关注目前利率较高的美元存款。

利率下调市民存款何去何从

“银行存款利率预计在未来一段时间仍将持续下行。”业内人士认为，存款利率的下降，降低了银行的负债成本，有利于银行向实体经济让利，并拓宽贷款利率下行空间，有助于降低实体经济融资成本。因此，利率下行预计是未来一段时间内的趋势。

存款不仅是银行机构的核心业务之一，也是市民最普遍的理财方式，存款利率的调整直接影响储户的收益以及未来投资方式的选择。连续下调存款利率，市民的存款何去何从？“近段时间咨询后期理财建议的客户比较多。”上海银行南通分行某理财经理表示，对于追求保本理财的市民来说，存款产品一直是不错的选择，从目前来看，存款利率下降是大势所趋，未来很可能还会继续降，建议市民尽早购买，提前锁定相对较高的收益。

此外，我市多名银行理财经理表示，如果资产配置中存款类理财产品较多，那么收益率可能有所下降，建议投资者平衡好风险与收益的关系，基于自身风险承受能力、投资理财需求，做好多元化的资产配置。如投资者不能承受风险，可以选择大额存单、国债等存款类产品；如果风险偏好较低，可选择投资货币市场、债券市场的固定收益类理财产品；若风险偏好较高，则可选择投资股票、期货等市场权益类理财产品。

本报记者张水兰 顾凌