继上周6大国有银行官宣下调存款利率后，12日，招商银行、浦发银行、光大银行等12家全国性股份制银行也陆续宣布，当日起下调部分人民币存款利率。调整后，股份制银行活期存款年化利率为0.2%，五年期整存整取挂牌年利率最高为2.8%；6大国有银行五年期整存整取挂牌年利率为2.5%。

这意味着，一直被市民视为最可靠的定期存款利息面临缩水。那么，存款利率持续下调为哪般？广大储户该如何守护好自己的“钱袋子”？除了银行存款外，还有哪些理财途径？记者就此进行采访。

连番降息

定存利率告别“3时代”

在银行持续面临息差压力，同时还要加大信贷投放的背景下，市场对于存款利率下调早有预期。去年以来，从国有大型银行到股份制银行，再到中小银行，银行业掀起了一番“降息潮”。

今年，银行“降息”动作依旧频频。4月，多个省份的城商行、农商行、村镇银行等纷纷下调人民币存款挂牌利率；5月，又有多家银行发布公告，对通知存款和协定存款利率进行调整，下调幅度在20BP~50BP不等。此次，在国有大型银行的“率队”下，各家股份制银行也继续跟进，再一次集体下调挂牌利率，告别存款利率“3时代”。

记者查询发现，本轮调整中，一年期及以上的中长期限存款是调降的重点。其中，6大行的二年期人民币定期存款利率下调10个基点至2.05%，三年期和五年期挂牌利率均下调15个基点分别至2.45%和2.5%；各股份制银行的各档定期存款利率大部分略高于6大银行，五年期整存整取最高利率为2.8%。

此外，记者还注意到，因“高利息”标签备受追捧，甚至“一单难求”的大额存单利率也“跟风”下降。农行、建行、工行等三年期大额存单利率调降至3%以内。

货比三家

“特种兵式存钱”走红

银行存款一直都是我国居民的主要理财方式。今年一季度末，我市存款余额首次突破2万亿元，比年初增加2213亿元，比去年同期多增560亿元。

但是存款利率持续下行，让很多储户开始焦虑起来：国债“秒空”、大额存单“一单难求”、股票基金风险大，银行理财也不再保本。几经对比，用长期存款来抵御风险依旧是“稳健型”居民的主要理财方式。记者在采访中了解到，为应对利率下行，部分储户为争取多点利息“货比三家”，甚至开启“特种兵式存钱”。

不久前，某社交平台上一网友分享一段跨城存款经历引起热议：某银行在上海三年期存款利率3.5%，存款还额外赠送礼品和积分，而当地的三年期存款利率仅为3.1%，“如果三年定存50万元，可以多赚6000元利息，即使跨城跑一趟还是挺值得的。”

记者在采访中了解到，虽然像此类舍近求远、跨区跨省区存钱的事例在南通并不多见，但不少本地储户认为此举操作性较强，如两地利息差较大也会考虑。同时，部分储户也分享经验说，虽然银行挂牌利率统一下调，但是具体执行利率还是会有一些差异，尤其大小银行之间也存在利率差异，因此，如果选择定期存款也可以“货比三家”。

利率调整

如何影响储户“钱袋子”

“银行存款利率下调是利率市场化的必然趋势，符合市场规律。”中国银行南通分行相关专业人士分析认为，银行持续加大对实体经济支持力度，各项贷款利率下行，银行资产端收益率大幅下行。通过存款利率市场化调整机制下调存款利率，在让利实体经济的同时，也为银行自身稳健和可持续经营提供保障。

银行降息后，部分资金会从银行存款里“跑出来”，去寻求更高收益的地方。央行发布数据显示，4月人民币存款减少4609亿元，同比多减5524亿元。其中，住户存款减少1.2万亿元。有专家分析认为，除季节性存款回落影响外，不排除居民存款向理财产品等“搬家”。

随着银行存款利率走低，如何存钱和理财又成了投资者讨论的热门话题。中国银行南通分行某理财经理认为，定期存款因其安全性、稳定性居高，依旧可以作为家庭资产的底仓配置。同时，人民币利率仍有下降风险，市民可以拉长存款周期锁定利率。

此外，针对不少储户存款“搬家”，将目光投向国债、外汇、黄金甚至保险等领域，该客户经理也建议，家庭资产配置要综合平衡好风险和收益之间的关系。如果要追求高收益，则必须承受高风险；如果要追求稳健的收益，可以在底仓配置存款以外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。

本报记者张水兰