为贯彻党的二十大“在法治轨道上全面建设社会主义现代化国家”的决策部署，落实监管部门法治建设要求，中国民生银行南通分行着力推动全行法治体系更加完备，法律风险管理机制更加健全，法治合规文化更加浓厚，各项经营管理活动全面纳入法治合规轨道。该行认真践行依法治行理念，高度重视风险合规建设，积极落实法治建设要求，在全行构建内控合规“四梁八柱”式管理体系，持续加强自身法治合规体系建设，坚定走好稳健可持续发展之路。

党建引领

深入开展法治建设

在南京分行党委统一领导下，该行以党建工作带动法治建设，制定《民生银行南通分行法治建设实施方案》，细化具体措施清单，以党员干部带头尊法学法带动全行提升法治意识，以三道防线协同工作推动法律风险管理职能优化，以跟进评估新法新规对银行业务影响完善法律风险管理制度，以及时响应和多元联动有效化解法律风险事件。该行党委还多次通过会议、文件等对年度法治建设工作、法律风险管理工作进行部署，使法治建设与经营管理工作协同推进，推动法治思想深入人心，不断弘扬法治精神，奠定坚实法治基础，创造良好法治环境。

优化制度

全面护航法治管理

民生银行南通分行积极落实法治合规建设新任务，强化法律法规业务内化机制，评估新法新规对银行业务经营的影响，及时将法律法规要求转化为业务制度规范，同步更新业务流程，确保全行业务在依法合规经营的框架内稳健推进。

推动法律新规进制度、进流程、进措施。在贯彻实施《个人信息保护法》背景下，该行着重加强对个人信息保护要求的落实，如更新微信卡券等应用系统，完善信息提示功能，确保向客户主动明确告知信息收集、使用等情况，凭客户授权方可启用系统。该行还按照《民法典》及其司法解释等法规要求，修订了个人消费贷款、供应链金融等业务制度，通过设置合理阅读时限、客户签署文本前的确认反馈环节等，进一步强化向客户醒目提示实际年利率、还本付息安排等关键要素。

依靠规章制度保安全、助发展、化风险。在制度规定的助力下，该行通过积极回应解决实务中突出法律问题，提出切实可行的指导方向和应对建议，让业务机构真实感受到法治合规引领业务发展的价值。

精细管理

不断强化法治能力

民生银行南通分行坚持落实全面风险管理，将重大决策、业务经营、员工行为、合规文化建设等各项经营管理活动全面纳入法治轨道，不断完善法治建设体系。

三道防线共同发力。该行注重发挥法律风险管理三道防线作用，将业务经营纳入法治化轨道，打造全流程法律风险管理体系，构建法律风险识别、评估、控制、缓释机制，平衡好支持业务发展与法律风险管理的关系，共同守住法律风险防控底线。

外规内化持续落地。着力推动新法新规及时转化至业务制度、操作标准，通过制订《法律事务优化管理实施细则》，积极发挥制度合法性审查与合规审查的联动机制；通过修订《重大经营决策法律审查实施细则》，积极回应业务部门与经营机构关切问题，找准实质风险把控切入点，提升业务效率。

法律后督规范整改。该行强化秉持“无制度、无审批，不业务”原则，从源头防控越权、无权开展业务的法律风险，多次通过工作简报、条线例会或专题培训进行阶段总结与分析交流，发挥优秀示范作用，及时发现问题并促整改。

营造氛围

着力培育法治文化

民生银行南通分行坚持用法治思维和法治方式抓经营管理、处理客户关系、应对处置风险，引导全行用法治思维和法治方式想问题、作决策、办事情，深度根植法律合规文化。

该行重点围绕习近平法治思想、《民法典》《个人信息保护法》等主题面向业务机构管理层、客户经理、厅堂员工等分层分类开展各类法治教育，并开展线上线下测试，检验学习成果。该行今年有序开展了9场法治底线教育全辖巡讲，将法治底线巡讲与员工行为管理督导工作相结合，促进法治合规理念深入人心。该行还持续开展金融法治宣传教育，积极推动法治营商环境建设，打造了“厅堂普法微沙龙”“金融法治与消费者教育宣传示范点”“月月315 消保微课堂”等多个特色普法及金融消费者教育项目，民生法治品牌形象深入人心。

合规经营

有力夯实法治根基

为强化“合规经营就是核心竞争力”的理念传导，该行领导班子以上率下，多次开展“一把手讲合规”“送合规到支行”“合规大讲堂”等活动。通过合规宣讲、案例警示教育等主题活动，激发基层员工增强合规经营的意识。

在员工管理上，该行打造了从业人员网格化管理体系，严格按照“一岗双责”要求，全员定责，将员工行为网格化管理与业务经营同部署、共落实，确保网格化管理推进工作形成合力；运用数据建模手段开展人员异常行为排查、员工道德风险排查并落实家访制度；进一步加强岗位有效制衡，规范不相容岗位管理，严格落实重要岗位轮换、强制休假等制度。

该行深入推进改革转型，构建三道防线协同履职的风险合规管理体系，建立经营主责任人制和分层授信调查机制，明确了一道防线的风险主体责任，加强风险内控二道防线与纪检三道防线部门协作，做到深入揭示、严肃问责，促进风险合规制度贯彻执行。

据悉，民生银行南通分行下一步将持续贯彻执行监管机构和上级行提出的各项法治合规建设工作要求，对标“一核两系、三管齐下、四梁八柱”风险内控体系，深入培育依法合规经营的核心竞争力，打造法治能力工作机制体系，推动南通分行法治建设方案全面有序落地，为全行业务稳健发展保驾护航。

民萱