去银行存钱，是最常见的理财方式之一。岁末年初是银行揽储旺季，不少银行以往会适当调高存款利率吸引储户。但去年年底以来，这种情况却发生了变化，多数银行开启了新一轮存款挂牌利率下调，调降后，各银行存款挂牌利率基本告别“3时代”。春节临近，记者走访多家银行网点发现，银行存款利率整体呈下调趋势，但部分中小银行抢抓“开门红”，阶段性上调存款利率，并推出存款抽奖、积分换礼等活动，吸引储户存款。

银行存款利率告别“3时代”

对于广大金融消费者来说，银行降息的消息备受关注。2024年伊始，不少中小银行密集下调存款利率，利率调降后，不少银行挂牌利率均已告别“3时代”。

业内普遍认为，本轮中小银行密集降息潮是去年12月底大行存款利率调降后的“跟降”。去年12月22日，工、农、中等多家国有大行率先开启新一轮调降步伐，一年定期存款利率为1.45%，下调10个基点；二年定期存款利率为1.65%，下调20个基点；三年、五年定期存款挂牌利率分别为1.95%、2%，较此前均下降25个基点。

股份制银行随后“跟进”。去年12月25日，中信银行、光大银行、浦发银行等多家股份制商业银行在官网发布公告称，下调人民币定期存款利率，下调力度略低于国有大行。下调后，多家股份制银行一年期整存整取定存挂牌利率为1.65%，二年期降到1.7%至1.9%不等，三年期定期存款利率降为1.95%至2.3%不等，五年期定期存款利率普遍降至2.05%至2.3%不等，均略高于国有大行。

值得注意的是，这已经是2023年来第三次集中调降存款利率。记者梳理发现，2023年6月和9月，银行先后出现两次降息动作，基本都是六大行率先调整，股份制银行随后调整，主要城商行以及农商行、信用社等中小金融机构再陆续跟进。

中小银行抢抓存款“开门红”

由于此次调降恰逢银行传统“开门红”营销阶段，部分中小银行与大行“同频”降息，但也有部分中小银行阶段性上调存款利率，以实现揽储目标。

“定期存款限时上浮”“新年专享存款”“限时限量发行”“存款送积分，积分兑好礼”……记者走访观察发现，我市部分中小银行抢抓“开门红”，阶段性上调部分期限存款利率。其中，某银行限时限量发行的三年期存款产品年利率高达2.9%，起存金额80万元；一年期存款产品年利率2.05%，起存金额仅1万元。部分中小银行三年、五年期存款利率为2.4%~2.7%。

这部分中小银行缘何维持相对较高的利率？“中小银行当前资金补充需求强烈，上调利率吸引储户，抓好存款就是抓住资金实力。”我市一名不愿具名的银行从业人士认为，年初往往是信贷投放高峰期，因此，中小银行年底加大揽储力度提前备战，才能更好锁定全年收益。此外，中小银行受限于地方和营业范围等，在吸收客户存款等方面处于相对弱势，便只能通过提升存款利率这种简单粗暴的方式增加市场竞争力。

存款利率整体呈下调趋势

虽然银行存款利率普遍下调，但不同银行存款利率定价却有差异。我市相关业内人士表示，定价差异化属于正常现象，因为不同银行的资产负债配置策略不尽相同：商业银行会根据自身的贷款形势、客户质量、经营情况等因素，结合经营所在地的存款市场供需情况，采取不同的存款利率定价策略。

“存款利率的升、降是利率市场化的表现，但要以符合利率自律定价机制为前提。”我市某银行一名相关负责人向记者介绍，该行存款利率虽然随降息潮也不断下调，但始终坚持在符合国家LRP加点要求和南通市场利率定价自律机制要求的基础上，减小下调力度，更多地让利于民，让百姓获得更高存款收益。

对于存款利率的未来走势，记者了解到，目前行业大多数观点认为，受降低负债成本等多种因素的影响，降存款利率是大势所趋。“降低实体经济融资成本是长期任务，贷款利率的持续下降压缩了银行息差空间，降低存款利率才能维持合理的利润空间。”相关业内人士分析认为，整体来看，后续不排除银行体系继续下调存款挂牌利率。

本报记者张水兰