未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，实质从事金融业务活动，涉嫌非法金融活动违法犯罪。一些不法分子的非法金融活动手段层出不穷，我们的“打非”专家也见招拆招。今天，“打非”专家与非法金融话术都拿出了各自的“绝活”，来一场终极“掰头”，让我们看看现场发回的报道：

非法金融话术：“我们是正规公司，经政府批准，有营业执照的！”

“打非”专家：“别拿营业执照说事！有营业执照可不代表你们就有从事金融业务的资质。营业执照对于公司如同一个人的身份证，就像身份证并不代表驾驶证一样，开展金融活动，除需像一般工商企业办理工商营业执照外，还需要获得金融管理部门颁发的金融许可证。因为金融是特许经营行业，实行准入管理，即便你有营业执照，如果没有金融许可，也是‘无照驾驶’。”

非法金融话术：“我们也有金融牌照啊！”

“打非”专家：“有金融牌照又怎样？金融牌照可不是你们行骗的 ‘免死金牌’。即便拥有牌照，如果不按照金融监管规则运营，也可能构成非法金融活动违法犯罪。前些年，不少有牌照或登记备案的第三方财富管理公司、私募管理人因涉嫌非法金融活动被立案查处。况且，金融牌照有很多，不是所有金融牌照都可以卖‘理财产品’的，其实大多金融牌照，像消费金融、保险经纪、小额贷款、商业保理、融资租赁、典当行等均不能向社会公众吸收资金。私募基金也只能向合规投资者募集资金。”

非法金融话术：“我们注册资本10个亿，这么有实力，需要骗你们几十万吗？”

“打非”专家：“注册资本大部分已实行认缴制啦，就是说注册公司的时候不需要验资了。注册资本写多少只是表示你愿意出多少，你们兜里实际有多少钱还两说呢。况且注册资本仅仅是成立时的一个账面数字，公司的运营能力、风控体系、信誉口碑才是真正的实力。”

非法金融话术：“我们都已经在美国上市了，这还不能证明我们的实力吗？”

“打非”专家：“广大群众早就对所谓美国上市‘祛魅’啦！美国上市是注册制，上市没有那么难，上市企业一天暴跌百分之几十很正常，退市也是很普遍的事情，2024年，我国A股退市上市公司数量就超过50家。况且有的公司只是在美国场外柜台交易系统挂牌，挂牌的标准比上市低很多，却被包装成上市。上市只是一种融资手段，绝不是你们行骗的‘通行证’。”

非法金融话术：“好好好，不谈美国，在国内我们的品牌上过知名媒体，专家和领导都和我们有合影，推介会都是在高端金融中心开的，要不正规，他们会让我们进吗？”

“打非”专家：“上过知名媒体又怎样？电视台也是市场主体，广告只是电视台的一项商业业务，不代表国家有权部门对投资产品合规性的认可。况且现在媒体曝光渠道众多，视频和照片也都可以剪辑拼接，一些所谓和专家、领导的合影并不能说明什么。同理，金融中心再高端也不是监管部门，也不对你们的业务合法性负责啊。”

非法金融话术：“那你说说，到底什么样的公司平台才能让投资者放心？”

“打非”专家：对于普通市民，挑选靠谱投资渠道可以从以下几个关键方面考虑：

核实金融机构资质：优先考虑持牌的银行、证券公司、基金公司等受严格监管的金融机构。大家可以通过金融监管部门的官方网站查询这些机构是否具备相应的经营许可。

考察产品信息：靠谱的投资产品会有清晰透明的产品说明书，详细介绍投资标的、收益计算方式、风险等级等。如果产品宣传含糊其辞，只强调高收益，却对风险避而不谈，那就要格外小心。现在也可以通过小程序“金融产品查询平台”查询相关金融产品的真实性。

评估投资风险：任何投资都伴随着风险，收益与风险通常成正比。如果某个投资渠道承诺 “零风险、高回报”，这基本就是违背金融规律的骗局信号。要根据自己的风险承受能力来选择产品。

咨询专业人士：在做投资决策前，不妨向专业的金融顾问咨询。不过要注意，选择有资质、信誉良好的金融顾问，避免被不良从业者误导。

关注口碑与评价：可以通过网络搜索、向身边有投资经验的朋友打听等方式，了解金融机构的口碑。

在这场较量中，我们“打非”专家凭借清晰的认知、理智的分析，成功识破了对手迷惑人心的非法话术，守住了投资底线。今后也请大家与南通市“打非”办一起并肩作战，共同维护健康安全的投资环境 。

南通市委金融委员会办公室