民间借贷本是正常金融秩序的有序补充，但是某些不法分子为赚取高额利差，开始采取非法的放贷业务，而这些非法的放贷业务，除了干扰正常的金融监管秩序之外，还严重影响和危害社会经济的稳定和老百姓的生命财产安全。本期我们就非法放贷的概念、手段及防范要点进行讲解。

问：何为非法放贷？

答：非法放贷是指违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序的行为。其与民间借贷是两种性质截然不同的行为。民间借贷是平等民事主体之间的经济互助行为，服务社会融资需求，对于促进经济发展起到有益作用，正常的民间借贷行为受到法律保护；而非法放贷行为已经脱离了民间借贷所具有的个体的、偶然的、互助式的存在模式，具备了借款对象不特定性、出借行为反复性和借款目的营利性特征，在客观上已经成为一种非法金融业务活动，对国家金融安全和社会稳定都将造成严重危害。

问：非法放贷的具体表现有哪些？

答：常见的非法金融放贷，常常隐藏在套路贷、校园贷、现金贷等外衣之下进行非法牟利，其通常有以下几种表现。一是以民间借贷为幌子，通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗活动；二是采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费，或面向在校学生非法发放贷款的“校园贷”活动；三是具有无指定用途、无场景依托和客户群体限定等特征的“现金贷”活动；四是通过非法手段进行集资，并将资金用于发放民间贷款；五是以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等暴力非法手段催收贷款；六是利用黑恶势力开展或协助开展放贷业务；七是套取金融机构信贷资金，再高利转贷；八是金融机构等故意违反国家管理规定，为非法放贷提供结算便利和支付结算服务，或相关工作人员违反管理规定，参与和协助非法放贷。

问：如何防范落入非法放贷陷阱？

答：非法放贷不仅破坏金融市场正常秩序，损害经济金融发展良好生态，还易引发出一系列暴力催收等违法犯罪问题，严重破坏社会和谐稳定状态。广大投资者在日常金融活动中应提高金融风险防范和自我保护意识，理性参与投资，远离非法金融；有贷款需求时，应选择合法合规的金融机构办理贷款业务；警惕陌生电话推销贷款和非法网络贷款，特别是所谓“无抵押、无担保、秒放款”等非法广告，遇到“放贷机构”和“信贷专员”主动联系的要多方确认核实，避免个人财产遭受损失；日常生活中要保管好个人身份证件及个人隐私，不随意向他人泄露个人相关信息，不出借身份证件或银行卡。如发现非法放贷，建议尽快向所在地地方金融监管部门或公安机关反映。

南通市打击和处置非法集资工作领导小组办公室