今年以来，各行各业都在加码促消费力度，金融机构也紧跟步伐，以真金实银带动消费市场持续升温。日前，部分银行通过“拼团”、发放优惠券等营销手段，将消费贷利率降至2开头。此举对本地消费市场有何影响？市民又该如何规避贷款中的“坑”？记者就此进行探访。

“2字头”利率抢占消费市场

“飞鱼苏信贷是我们的明星产品，利率低、放款快。”7月2日，记者向南通农商银行一位理财经理咨询消费贷时得知，该行推进信贷转型，推出“飞鱼苏信贷”系列产品，为辖内的个体工商户、小微企业主、普通居民等各类群体提供门槛更低、手续更简、利率更优惠的信贷支持。据了解，该产品额度最高可达30万元，利率最低可至2.88%。

银行贷款利率向“2”字头迈进并非个例。记者调查发现，6月30日前，北京银行“京e贷”产品额度最高100万元，首笔提款年化利率（单利）低至2.98%，期限最长3年，无需抵押担保；在“信秒贷”11周年庆之际，中信银行推出优惠活动，6月30日前受邀企业客户达标利息券提款年化利率最低2.98%起，最高额度为30万元；招商银行闪电信用贷达标客户专属优惠利率低至2.9%，最高申请额度30万元，期限最长3年。

“额度更高、利率更低，对于急需用钱的消费者来说是一大福利。”6月底，市民季先生在某银行申请了消费贷，额度达到32万元，“现在利率比较低，需要用的时候就提款，随借随还非常方便。”银行推出的低利率消费贷产品，也让不少市民下定决心申请额度，以备不时之需。不过需要注意的是，低利率通常具备一定的“门槛”，有的需要达到特定人数才能享有最低利率，有的对贷款人信用卡使用总额度和总负债有限定，有的对贷款人公积金缴纳记录有要求。

金融助力消费提质升级

消费是支撑经济运行的“稳定器”和“压舱石”。今年的政府工作报告明确，2024年要促进消费稳定增长，培育壮大新型消费，实施数字消费、绿色消费、健康消费促进政策。南通各地多措并举激发消费潜能，进一步激活消费市场活力，驱动消费长期可持续高质量发展。其中，崇川区于6月12日召开的新闻发布会上明确提出，围绕设备更新、消费品以旧换新、回收循环利用、标准升级等四个方面实施四大行动，有力促进投资和消费。

政策暖风频吹，在消费市场机遇下，我市银行持续改进产品体系，借助消费贷款、信用卡分期等方式，给消费者提供便捷且低成本的融资途径，助推消费者购买新商品。同时，不断强化风险管理，针对贷款用途、消费者信用评定、旧商品价值评估等方面进行风险评定。另外，多家金融机构通过线上线下渠道，对消费贷等金融产品进行集中宣传，增进消费者对于消费领域金融服务的了解。

“正是零首付的优惠政策，让我下了换新车的决心。”今年4月，市民陈先生在市区凯迪拉克某4S店尝鲜“0首付”订下爱车，“通过江苏银行分期60期，月供3200元左右，不仅免去首付压力，业务办理流程也非常简便。” 记者走访我市多家汽车销售店了解到，当前，金融机构频频推出优惠贷款政策，成为吸引消费者的一大亮点。

防止消费信贷欺诈和不良信贷

“现在利率这么低，我把消费贷贷出来还房贷，岂不是赚了？”消费贷利率接连下降，不少消费者打起了“利率差”的歪主意。同时，还有不法中介盯上了这块肥肉，诱骗借款人用消费贷款、个人经营性贷款置换存量房贷，声称能“帮助”借款人省下一大笔利息。

对此，我市各相关银行表示，将加强针对消费贷款用途的贷后管理，如发现借款人资金用途异常，将会及时介入对客户进行警示，并核验贷款资金具体用途，视情况还会采取收回贷款、暂停贷款额度等必要措施。对于金融消费者而言，不能看到利率低就盲目跟风申请，从而造成过度负债，甚至因无力还款造成不良记录等严重后果。

相关业内人士提醒，消费者要学习基本金融知识，了解消费信贷的风险和责任，树立理性消费观念，避免盲目消费和过度借贷，根据自身经济实力和消费需求合理安排借贷；同时，要增强自我保护意识，了解自身权益和规则，防止消费信贷欺诈和不良信贷行为。 本报记者 张水兰 顾凌