“纯信托门槛比较高，还是保险金信托比较适合我们。”不久前，市民小顾的父母在市区某国有银行咨询后果断“下单”保险金信托。小顾告诉记者，这笔资金是其父母留给小夫妻俩的空闲资金，但是因为担心年轻人没有养成良好的理财习惯，就决定以信托的方式来管理这笔资金。经过多方咨询发现，保险金信托方式门槛适中，最终选择把手头已有保单转至保险信托。

近年来，保险金信托业务的市场规模和产品主体快速增长，正逐渐成为财富管理的“新宠”。据了解，目前有超40家信托公司与50余家保险公司开展保险金信托业务。那么，何为保险金信托？保险金信托适合哪类人群？在投资信托产品时需要注意什么？本周，记者就此话题进行采访。

何为保险金信托？我市某银行相关专业人士介绍，保险金信托，是指投保人以财富保护、传承和管理为目的，将其投保的保险合同权益，如身故理赔金、生存金、保单分红等，作为资产设立信托。一旦发生保险理赔，保险公司将对应资金交付信托公司，信托公司将按照投保人事先对保险理赔金的处分和分配意志进行管理、分配资金。该业内人士还告诉记者，近来咨询保险金信托业务的明显增加。

在分析保险金信托业务较为火爆的原因时，我市某银行相关业内人士认为，在经济增长放缓及利率下行的背景下，投资者对于资产保值增值的需求增加。保险金信托作为一种结合保险与信托优势的金融产品，能够提供相对稳定的收益和资产隔离功能，因此受到市场青睐。

“中高净值人群的关注度比较高，从去年下半年以来，前来咨询业务的人群有明显增加趋势。”该业内人士分析说，保险金信托既利用了风险隔离和财富传承功能，也利用了保险杠杆、风险管理和保障的功能，有利于实现1+1>2的效果。相较于家族信托较高的准入门槛，保险金信托的设立起点更加“亲民”，这也让更多的中产阶级家庭能够享受到信托服务的便利和优势。

保险金信托是一种特殊的信托形式，而信托本质是一种法律行为。然而，随着信托业务的不断发展，一些不法分子也开始利用信托进行诈骗活动。市处非办不久前在《防范非法集资知识小课堂》上提醒投资者谨防落入虚假信托圈套。

据介绍，虚假信托产品的主要特征有：作为信托公司没有相关金融许可证或其提供的金融许可证在国家金融监督管理局网站上无法查实；打着正规信托公司的名号，宣传的产品却无法在中国信托登记有限公司官网上查到相关信息；打着国际信托名义，向投资者宣传低风险、高收益信托产品，其实际不受中国法律保护和国家监管。

市处非办也提醒，投资者如有意开展信托业务，一定要学习信托的基本知识和特点，了解正规信托公司的业务范围和风险收益特征。要时刻保持理性，不盲目追求高收益。投资者在购买信托产品前，要核实信托公司的经营资质、产品的备案情况、资金的投向等，以确保购买的信托产品合法合规。此外还需注意的是，投资者应该选择正规的信托公司或金融机构购买信托产品，不要通过非正规渠道或个人进行投资。

本报记者 张水兰