“定期存款利率限时上浮，三年高至2.25%！”近期，南通农商银行“开门红”存款产品一经发布，吸引了众多储户的目光。与此前相比，该存款利率有所上浮。
记者注意到，在存款利率普降背景下，岁末银行的“揽储大战”持续升温，部分银行开始逆势调高存款利率，揽储手段更是层出不穷。在银行上新大额存单、限时优惠特色存款等揽储利器的同时，部分银行还利用优惠活动、加息补贴等形式变相拉高短期存款利率。
去年以来，随着银行存款利率多轮下调，现行利率早已降至1字头，利率在2%以上的存款产品成为数不多的“香饽饽”。
“前段时间要找个2字头的存款产品很难，几乎销声匿迹了。”17日，从事艺术培训的姚女士领到年终奖，在看到部分银行上调存款利率后，果断将还未焐热的年终奖存入三年定期，“现在存的三年期利率是2.2%，我记得22年年底存的时候是3.1%。”
目前各家银行的存款利率情况如何？记者梳理发现，国有大行相对偏低，以三年期定期存款为例，工商银行、农业银行、中国银行等国有大行的利率在1.50%左右；江苏银行、南京银行等城商行，以及各农商银行三年期存款利率均突破2字头，大部分保持在2.2%左右。此外，部分银行一年期、二年期利率也分别高达1.75%、1.85%。为加大揽客力度，部分中小银行存款达到一定门槛还可参加抽奖，多家银行推出的重磅奖项为百姓欢迎的金条、电动车等实用物品。
“年底短暂拉升存款利率是很多中小银行的常规操作，主要是为了冲刺揽储指标。”我市一名银行业内人士告诉记者，中小银行规模小，常规会在岁末利用高利率策略进行揽储，与大型银行进行差异化竞争。此外，相较于大型银行，目前部分中小银行的净息差水平实际仍有操作空间，一定程度上支持短期上调存款利率。
特色产品花式突围
在普通存款优势不突出的情况下，部分银行纷纷“曲线救国”，不仅上新特色存款产品、上调大额存单利率，更是推出存满优惠活动、加息补贴等形式，以招揽更多储户，在揽储大战中“突围”。
“中信银行三年期整存整取年利率是1.55%，而其特色产品‘专享定期’，三年期年利率最高可达2.15%。”国有大行、股份制银行等普通存款利率低，市民蔡女士将目光转向银行的特色存款产品，在结合自己方便以及对比各家产品后在中信银行存下三年专享定期。记者查询了解到，近期以来，民生银行、浦发银行等多家银行纷纷推出特色存款产品，其年利率比普通定期存款均高。
“按照往年经验，可能半个月后就没有这么多高息存款活动了，市民可以抓住这个存款窗口期。”我市一名银行业内人士告诉记者，这种存款产品及活动，通常是银行为了同时完成拉新、揽储两大指标设计的，但出于成本控制考虑，对存款时限、金额、资格都有所限定。
此外，大额存单也一直是银行揽储大战的重要阵地。近段时间以来，各家银行大额存单产品纷纷火爆上线，因其收益高、风险低备受市民青睐。记者查询了解到，南京银行针对新客推出的3年、5年期大额存单利率高达2.2%，新一期于1月14日起售的多个大额存单产品均早已显示售罄。
“可开纸质存单、可转让！”记者还注意到，在社交平台上，一则“大额存单转让”的消息一经发出，便吸引众多市民关注。“等我看到这则消息去咨询的时候，很可惜已经转掉了。”市民张女士介绍，其看到可转让的大额存单利率为2.6%，比现在的利率都要高一些，“如果成功入手，每年利息可以多不少。”
存款下行趋势未改
银行集中发力，投资者应该“接招”吗？“去年年终奖基本都用来买短期理财产品了，但是理财风险大、收益不稳定，今年会考虑重新规划一下家庭资产配置。”市民张女士说出她的观点，“利率整体下行，要抓住年底一些银行限时上调利率的机会，补充定期存款。”而市民朱女士却有不同看法：“我每年年底都会存一笔定期在国有行，今年也同样有此打算，虽然利息少赚点，但是它让人放心。”
在业内人士看来，虽然短期存款利率出现逆势上升，但长期下行趋势依然不改。记者查询了解到，自2022年4月起，我国进入存款降息“通道”：其中，国有大行分别在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月、2024年7月、2024年10月六次集中下调挂牌存款利率，随后，中小银行陆续紧紧跟进“补降”。数据显示，去年10月，银行整存整取存款一年期、二年期、三年期利率分别为1.588%、1.701%、2.061%，各期限平均利率环比降幅超20BP。“2025年渐进式的降息或仍会持续。”我市一业内人士分析认为，存款利率的整体趋势可能会继续下行，在适度宽松的货币政策下，降准降息将继续，以降低实体经济的融资成本。
在存款利率下滑的大背景下，每一笔存款的选择都变得尤为重要。从市民投资角度而言，该业内人士建议，储户首先要明确自己资金的用途和规划，适度调降存款等理财产品收益预期，通过适度多元化资产配置平衡收益与风险关系，无论是储蓄还是理财，不仅是一个数字游戏，更是对生活和未来的承诺，投资者找到最适合自己的平衡之道很重要。
本报记者张水兰
